TÁRSASHÁZ BIZTOSÍTÁS
Információk társasházi lakóközösségeknek
A biztosítás előnye
A társasház biztosítás előnye, hogy négyzetméterre lebontva jóval kedvezőbb díjon juthatnak a tulajdonostársak
biztosításhoz, mintha egyénileg kötnék meg a lakásra. A társasház biztosítása a lakás épületrészére nyújt
fedezetet egy bizonyos összeghatárig. Ennek mértékét a biztosítási kötvény tartalmazza.
Másik előny, hogy ha a lakást hitelre vásárolták, akkor a bank által előírt biztosítási összeg egy részét,
vagy teljes egészét a társasház biztosítás "kiváltja". Amennyiben nem teljes mértékben "váltja ki" a kívánt
összeget, akkor lehetőség van a fennmaradó biztosítási összegre egy kiegészítő lakásbiztosítást megkötni annál
a biztosító társaságnál, ahol a társasház biztosítása van.
Biztosított vagyontárgyak
A teljes körű társasház biztosítás az épületszerkezet egészére és a szerkezetileg beépített elemekre nyújt
vagyon- és felelősségbiztosítási fedezetet a pincétől egészen a padlásig, beleértve a közös és a saját
tulajdonú részeket is. Ilyenek például az épület összes falazata, födémek, álmennyezetek, galériák, redőny,
reluxa, lépcsők, létrák, beépített szekrények, konyhaszekrények, szerkezetileg beépített üvegezések, rács,
riasztó, kerítés, kapuk, gépkocsi beállók, épületgépészeti részek (víz, melegvíz, csatornahálózat, elektromos
vezetékek, szellőző berendezések, bojler, villany- és gáztűzhelyek, gázkonvektorok, fürdő- és mosdóberendezések,
klímaberendezések), kültéri antenna, falba épített értéktároló stb.
Szerződéskötés
A szerződés megkötésére a társasházi lakóközösség megbízottja, a közös képviselő jogosult.
A megkötött társasház biztosítás tartalmi elemeit a biztosítási kötvény rögzíti. A kötvény másolatát a
társasházkezelő, vagy közös képviselő őrzi. A biztosítás felmondása szintén a közös képviselő feladata.
A felmondást a biztosító tudomására kell hozni a szerződés évfordulója előtt 30 nappal.
A biztosítás díja általában beépül a közös költségbe a tulajdonosok tulajdoni hányadának
megfelelő arányban.
A biztosítási összeg nem azonos az ingatlan piaci értékével. A biztosítási szerződésben szereplő
összeg mindig az újjáépítési érték, azaz ennyiért lehetne az épületet újra felépíteni, ha teljesen
megsemmisülne.
Káresemények
A társasház (lakóközösség) biztosítás vagyonbiztosítási fedezete általában a következő káreseményekre terjed ki:
tűz; elektromos tűz; robbanás; közvetlen és közvetett villámcsapás; ismeretlen közlekedési eszköz ütközése;
légijármű ütközése; földrengés; földcsuszamlás; föld- és kőomlás; ismeretlen üreg beomlása; vihar; a vihar
által megrongált tetőzeten, kiszakított nyílászárón, ill. a vihar okozta falazati résen keresztül a viharral
együttjáró csapadék által okozott kár; jégeső; hónyomás; árvíz; felhőszakadás; vezetéktörés; idegen tárgyak
rádőlése; a szerkezetileg beépített és a nyílászárók üvegezésének törése és repedése.
A biztosítási összeg az irányadó abban, hogy a biztosító mennyit fizet, ha az épület teljes egészében
megsemmisül. Egyéb esetekben a biztosítási összeg %-os arányát számítják.
A felelősségbiztosítási (épülethasználói) fedezet esetében a biztosító megtéríti az idegen harmadik személynek
okozott személysérüléses, vagy dolgokban keletkezett károkat, amelyekért a biztosított - mint a biztosított
épület tulajdonosa, használója - kártérítési kötelezettséggel tartozik. Bővített felelősségbiztosítás esetében,
nem csak idegen személynek, hanem a lakók egymásnak okozott kárait is megtéríti a biztosító (pl. mosógép
meghibásodása miatti beázás).
Példák:
- Tűz
Esemény: egy égve felejtett cigaretta miatt leég a lakás
Kár: a berendezési tárgyak károsodnak, kormosak lesznek a falak
Térítés: a festés-mázolás-tapétázás költségeit téríti a biztosító (a berendezési tárgyakat csak egyéni ingóságbiztosítás alapján fizeti ki) - Robbanás
Esemény: az egyik lakásban rosszul zárták el a gázcsapot, emiatt robbanás következik be
Kár: a konyhához közel eső részek (konyha, előszoba, WC, bejárati ajtó) tönkremennek, a lépcsőház falai elfeketednek a koromtól
Térítés: a lakás károsodott részeinek festését, a bejárati ajtó cseréjét és a lépcsőház kormos falainak festését állja a biztosító - Felelősségbiztosítás
Esemény: a tetőről a szél lefúj egy cserepet
Kár: a cserép betöri a ház előtt parkoló gépkocsi szélvédőjét
Térítés: a szélvédőcserét megtéríti a biztosító - Felhőszakadás
Esemény: a tetőszerkezet tönkremegy a folyamatos esőzések következtében
Kár: a felső szinten levő lakás mennyezete beázik
Térítés: a tetőszerkezetben keletkezett károkat fedezi a biztosító indokolt mértékig, illetve a beázott lakás újrafestését is téríti - Földrengés
Esemény: 5,3-as erejű földrengés
Kár: az épület falazatában mély repedések keletkeznek
Térítés: a biztosító kifizeti a repedések javításának költségeit és amennyiben indokolt, a statikai megerősítést is - Hónyomás
Esemény: a tetőszerkezet tönkremegy a vastag hótakarótól
Kár: a tető szigetelése megrongálódik
Térítés: a biztosító fedezi a tetőszigetelés javítását - Idegen jármű ütközése
Esemény: egy gépjármű átszakítja az út melletti korlátot és az épületnek ütközik
Kár: az épület falában és a kerítésben kár keletkezik
Térítés: a kerítés és az épület falának helyreállítását kifizeti a biztosító - Idegen tárgy rádőlése
Esemény: az orkán erejű szél kidönt egy hatalmas fát, ami a kerítésre dől
Kár: tönkremegy a kerítés
Térítés: a kerítés javításának költségeit a biztosító állja - Rongálás
Esemény: a külső levélszekrénybe petárdát dobnak
Kár: a robbanástól a kaputelefonban is kár keletkezik
Térítés: a biztosító teljes egészében megtéríti a levélszekrény cseréjét és a kaputelefon helyreállításának költségeit - Vezetékes vízkár
Esemény: eltörik a főnyonócső
Kár: a lakások oldalfala beázik
Térítés: 6 m-ig bezárólag a biztosító fizeti a cső cseréjét, valamint a lakások festésének-tapétázásának költségeit - Villámcsapás
Esemény: egy villám belecsap a társasház antennájába
Kár: az antenna tönkremegy
Térítés: az antennacserét kifizeti a biztosító - Villámcsapás közvetett hatása
Esemény: a társasház mellett álló trafóházba belecsap a villám
Kár: a társasház összes elektromos kábele kiég, a lakásokban levő elektromos berendezések többsége tönkremegy, használhatatlanná válik
Térítés: az elektromos kábelek cseréjét fedezi a biztosító (a lakásokban levő berendezésekben keletkezett károkat az egyéni ingóságbiztosítások alapján) - Üvegtörés
Esemény: egy labda eltalálja a lépcsőház egyik ablakát
Kár: az ablak betörik
Térítés: a normál (3-4 mm) síküveg pótlását megtéríti a biztosító, amennyiben a társasház kötött kiegészítő üvegbiztosítást is, úgy a speciális üveg kicserélését is
Kiegészítő kockázatok
A társasház döntése alapján, külön díj megfizetése ellenében kiegészíthető a biztosítási fedezet betöréses
lopás és rablás elemekkel. Biztosítási fedezet alá vonhatók a közös tulajdonú ingóságok, meghatározott
feltételek teljesülése esetén pedig a közös tulajdonba tartozó kültéri központi antenna berendezés is
biztosítási védelem alá vonható.
Rongálási (vandalizmus) károk kiegészítő biztosításával megtérülnek a betöréses lopás, rablás vagy annak
kísérlete során okozott járulékos rongálási károk, a kaputelefonokban, elektromos kapukban és liftekben
keletkezett rongálási károk a választott fedezet mértékéig.
Különleges üvegek kiegészítő biztosításával biztosíthatók a közös tulajdonú és egyben a közös tulajdonon belül
elhelyezett különleges (4mm-nél vastagabb v. kirakat) üvegezések.
Kiegészítő biztosítás köthető a társasházi közös képviselők és társasházkezelők felelősségbiztosítására!
E kiegészítő felelősségbiztosítás alapján a biztosító megtéríti azokat a károkat, amelyeket a társasház közös
képviselője vagy társasházkezelője a társasház vagyonában, illetve a tulajdonostársak vagyonában és életében
vagy egészségében okozott azáltal, hogy a tevékenységének szabályait vétkes módon megszegte.
Nem biztosítható
A biztosítás nem terjed ki fa, döngölt föld, vályog, illetve agyag falazatú épületekre, építményekre.
A biztosító nem téríti meg a környezetszennyezéssel, vagy a hatósági rendelkezésekkel összefüggésben
keletkezett károkat, a jogszabály, vagy más biztosítási szerződés alapján térülő károkat, valamint amik
karbantartás elmulasztásával összefüggésben következtek be.
Közös ingóságok tekintetében nem biztosíthatók például az alábbi vagyontárgyak: készpénz, kéziratok, tervek,
adathordozón tárolt adatállományok, érmék, bélyegek, képzőművészeti alkotások. Nem térülnek továbbá a
szabadban, illetve nem lezárt helyiségben tárolt, illetve tartott ingóságok kárai (kivéve szemetes kuka).
Kárbejelentés
A szerződő (biztosított) köteles az elvárt gondossággal eljárni az ingó és ingatlan vagyon kezelése során:
betartani az építésügyi szabványokat, a biztosító által meghatározott biztonsági előírásokat, bezárni a
biztosított vagyontárgyakat magába foglaló helyiségeket, a biztonsági berendezéseket szakszerűen
üzemeltetni.
Elsődleges feladat a kárenyhítés, tehát haladéktalanul meg kell tenni a szükséges ésszerű intézkedéseket,
hogy lehetőleg ne történjen még nagyobb kár. A biztosított a károsodott vagyontárgy állapotán csak a
kárenyhítéshez szükséges mértékben változtathat. Ha szakembert kell hívni, aki feltárja és elhárítja a hibát,
majd visszaállítja az épületet az eredeti állapotába, akkor érdemes fotókkal dokumentálni az eseményt, hogy a
kárszakértőnek meg tudjuk majd mutatni (vezetékcserénél elrakhatjuk a kicserélt darabot is). Természetesen mindig
kérjünk számlát és számlarészletezőt a munkáról!
A kár bejelentéséhez szükséges adatok:
- Károsult neve és elérhetősége (telefon, e-mail)
- Kockázatviselés helye
- Kár időpontja
- Kár jellege (tűz, beázás, csőtörés, stb.)
- Biztosító társaság neve
- Kötvényszám
- Közös képviselő neve és elérhetősége
- Becsült kárösszeg
- Rövid leírás a kárról
Egyéni lakásbiztosítás
Amennyiben a társasháznak van biztosítása és a tulajdonos egyénileg is kötött az épületrészre lakásbiztosítást,
akkor azt módosítani szükséges. Ki kell emelni a szerződésből az épületbiztosítási részt és minden olyan
kockázati elemet, amelyet a társasház biztosítása már fedezetbe vont és érdemes meghagyni azokat, amelyekre a
társasház biztosítás nem terjed ki.
Ha a társasház biztosítása más biztosítótársaságnál van megkötve, mint az egyéni lakásbiztosítás,
úgy célszerű a lakásbiztosítást újrakalkuláltatni a társasház biztosítójánál. Így kedvezőbb lesz a
lakásbiztosítás díja és elkerülhető, hogy több biztosító vállaljon fedezetet ugyanarra a kockázatra, hiszen
a magyar törvények szerint káreseménykor csak az egyik biztosító köteles a kárt megtéríteni.
Hitelfelvétel
Lakásvásárlás esetén a jelzáloghitel folyósításának általában az a feltétele, hogy az új tulajdonos
rendelkezzen biztosítással a fedezetként felkínált zálogtárgyra (ingatlanra) és ezt a szerződést a hitelnyújtó
intézetre engedményezze. Ez annyit jelent, hogy ha nagyobb kár történik az épületben, akkor a biztosító először
a hitelintézetnek folyósítja a kárkifizetést, ő pedig az épület helyreállítása után fizet a tulajdonosnak.
Ehhez egy úgynevezett engedményező nyilatkozatot kell kitölteni. Ezt a nyomtatványt mind a tulajdonosnak, mind
pedig a biztosítónak és a hitelintézetnek is alá kell írnia.
Ha a társasház köt(ött) egy olyan biztosítást, amelyben a jelzálogtárgyként felkínált ingatlan is biztosítva
van és a lakásra eső biztosítási összeg meghaladja a felvett lakáshitel összegét, akkor a bank köteles
elfogadni, hogy az egyéni lakásbiztosítást a tulajdonos felmondja. Ekkor természetesen a társasház
biztosításának az ő lakására eső részét engedményezi a bankra.
